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创业融资渠道介绍(二)

作者:网站管理员 来源:本站原创 日期:2017/10/10 14:23:41 点击:12 属于:创业讲堂

(二)机构融资

1.商业银行贷款

在中国,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国交通银行等四大商业银行,中国光大银行、民生银行、招商银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行等中小型商业银行,以及各级农村信用社是创业者获得银行贷款的重要来源。

商业银行不提供股权资本,主要提供短期贷款,但也提供中长期贷款和抵押贷款。

目前,我国商业银行推出的个人经营类贷款对于创业者非常适合,包括个人生产经营贷款、个人创业贷款、个人助业贷款、个人小型设备贷款、个人周转性流动资金贷款等。

 2.担保机构融资

担保机构融资是指企业根据合同约定,由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保,在债务人不能依约履行债务时,由担保机构承担合同约定的偿还责任,从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。

担保机构主要解决中小企业融资困难。

1993年11月,由财政部和国家经贸委联合组建中国经济技术投资担保公司,并于1994年3月正式投入运营;2003年出台《中华人民共和国中小企业促进法》,鼓励各种担保机构为中小企业提供信用担保;2012年5月,财政部、工业和信息化部出台《中小企业信用担保管理办法》,推进了信用担保机构的规范化。   

担保机构融资的程序与要求

      

①担保融资的程序。有担保需求的企业应首先选择担保公司并提出担保申请,担保公司对申请企业进行调查后,会要求企业提供反担保。经担保公司审批同意后,企业就可按正常程序向商业银行申请贷款,而由担保公司提供担保。

     

②担保融资的条件。担保公司对客户的一般要求是:在行业内具有比较优势(只要能领先别人一步就行);健康、稳健,诚信、有持续经营能力;有还本付息能力。

 ③担保融资注意事项。担保公司是经营信用的企业,担保公司所面临的风险中,最突出、最不可控制的是企业的信用风险,因此担保公司非常看重企业及其老板以往的信用记录。

       

所以,创业者应当未雨绸缪,创业起步就要注重诚信建设和企业声誉,并尽早同担保公司建立联系,加强沟通,增进了解,使创业企业在担保公司有初步信用资料,一旦有担保需求,就可以大大缩短担保公司的工作时间,不至耽搁企业的商机。

3.政府创业扶持基金融资

近年来,各级政府越来越重视对中小企业、创业企业的扶持,制定多种优惠政策。

由政府主导的创业扶持基金不但能为企业带来现金流,更是企业壮大无形资产的利器。

政府创业扶持基金主要包括科技创新基金、政府创业基金、专项基金和地方性优惠政策,如税收优惠、财政补贴、贷款援助等。 

4.风险投资

创业投资也叫“风险投资”(Venture Capital,VC),是指在创业企业发展初期投入风险资本,待其发育相对成熟后,通过市场退出机制将所投入的资本由股权形态转化为资金形态,以收回投资,取得高额风险收益。

由于高新技术企业与传统企业相比更具备高成长性,所以风险投资往往把高新技术产业作为主要投资对象。在美国,70%以上的创业资本投资于高新技术领域,解决了高新技术产业化过程的“瓶颈” 。     

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